湖南省人民政府辦公廳關(guān)于做好湖南金融“五篇大文章”服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)
湘政辦發(fā)〔2025〕31號
各市州、縣市區人民政府，省政府各廳委、各直屬機構：
為貫徹黨中央、國務(wù)院做好金融“五篇大文章”決策部署，推動(dòng)金融服務(wù)全省經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，根據《國務(wù)院辦公廳關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導意見(jiàn)》（國辦發(fā)〔2025〕8號）精神，經(jīng)省人民政府同意，提出如下實(shí)施意見(jiàn)。
一、目標要求
到2027年，實(shí)現全省金融總量有增長(cháng)，貸款、股權、債券等融資規模持續擴大；信貸結構有優(yōu)化，科技創(chuàng )新、綠色低碳、民營(yíng)小微、鄉村振興、養老等領(lǐng)域貸款占比穩步提高；融資成本有降低，社會(huì )綜合融資成本下降；金融產(chǎn)品有特色，打造一批適配性強的差異化、個(gè)性化金融產(chǎn)品；融資效率有提升，經(jīng)營(yíng)主體融資更加高效便捷。其中，科技金融特色服務(wù)模式持續創(chuàng )新，供給穩步增長(cháng)，占比顯著(zhù)提升；綠色金融標準體系更加完善，低碳權益類(lèi)金融產(chǎn)品不斷豐富，綠色保險覆蓋面有效擴大；普惠金融服務(wù)覆蓋率、可得性、滿(mǎn)意度明顯提高，經(jīng)營(yíng)主體融資成本穩步降低；養老金融服務(wù)更加精準高效，持續擴大企業(yè)年金覆蓋面，全面實(shí)施個(gè)人養老金制度；數字經(jīng)濟金融服務(wù)水平穩步提升，金融機構數字化轉型取得積極成效。
二、實(shí)施“五大工程”，準確把握金融重點(diǎn)支持領(lǐng)域和主要著(zhù)力點(diǎn)
?。ㄒ唬?shí)施科技金融提升工程。推行科技金融“湘伴前行”計劃，探索“利率定價(jià)動(dòng)態(tài)調整+投貸債股保聯(lián)動(dòng)+多元化風(fēng)險緩釋”服務(wù)模式，引導更多長(cháng)期資本、耐心資本和優(yōu)質(zhì)資本支持科技創(chuàng )新，促進(jìn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。在新興產(chǎn)業(yè)和未來(lái)產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域穩步推動(dòng)“撥投聯(lián)動(dòng)”“投貸聯(lián)動(dòng)”。圍繞我省實(shí)施的國家重點(diǎn)研發(fā)計劃和“揭榜掛帥”重大項目等做好融資服務(wù)。強化“湖南省1+2國家實(shí)驗室體系”、“4+4科創(chuàng )工程”、湘江科學(xué)城、長(cháng)沙全球研發(fā)中心城市等建設的金融支持。創(chuàng )新文化和科技融合金融服務(wù)模式，支持音視頻裝備、數字文博、動(dòng)漫游戲等產(chǎn)業(yè)發(fā)展。針對科技型中小企業(yè)，建設“創(chuàng )新積分”數據庫，探索開(kāi)發(fā)“積分貸”“積分投”“積分貼”等金融產(chǎn)品。穩步提升科技型企業(yè)“首貸率”、信用貸款占比。探索建立科技金融專(zhuān)家組服務(wù)機制。推廣“人才貸”產(chǎn)品，做好高層次人才金融服務(wù)。
?。ǘ?shí)施綠色金融攻堅工程。開(kāi)展綠色金融“碳求未來(lái)”行動(dòng)，積極爭取國家低碳轉型基金、綠色發(fā)展基金，發(fā)展碳排放權質(zhì)押、排污權質(zhì)押、取水權質(zhì)押、“節水貸”等服務(wù)模式，完善“碳賬戶(hù)+”金融服務(wù)，支持高碳行業(yè)低碳轉型，支持綠色工廠(chǎng)、零碳工廠(chǎng)創(chuàng )建以及實(shí)施固廢資源綜合利用的企業(yè)健康發(fā)展。加強生態(tài)環(huán)境導向的開(kāi)發(fā)（EOD）項目配套融資支持，探索開(kāi)發(fā)生態(tài)修復貸款、生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值貸款等特色化金融產(chǎn)品，加大對長(cháng)江等水道航運低碳化的金融支持。推動(dòng)將“湘林碳票”等省內自主創(chuàng )新的碳減排產(chǎn)品納入綠色金融支持范圍。加大工業(yè)綠色改造升級項目的信貸投放。開(kāi)展投融資端碳排放核算，常態(tài)化推進(jìn)環(huán)境信息披露工作。
?。ㄈ?shí)施普惠金融賦能工程。聚焦普惠領(lǐng)域不同群體融資需求特點(diǎn)，建立健全普惠金融“金惠萬(wàn)家”服務(wù)體系。完善民營(yíng)企業(yè)融資顧問(wèn)制度，拓寬民營(yíng)企業(yè)融資渠道，健全民營(yíng)企業(yè)融資增信機制，提升民營(yíng)經(jīng)濟融資占比。深化中小微企業(yè)金融服務(wù)，拓展湖南省企業(yè)收支流水征信平臺應用場(chǎng)景，拓展首貸、信用貸，提高融資覆蓋面。創(chuàng )新中小微貿易型企業(yè)和外貿新業(yè)態(tài)融資支持模式。拓展農（林）地、農業(yè)設施、牲畜活體等抵質(zhì)押物，進(jìn)一步加大農業(yè)強省建設金融支持。優(yōu)化殘疾人、退役軍人、新市民等創(chuàng )業(yè)就業(yè)金融服務(wù)以及高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生等群體就學(xué)金融服務(wù)。完善創(chuàng )業(yè)擔保貸款政策，推動(dòng)創(chuàng )業(yè)擔保貸款增量擴面。支持設立理財公司，推動(dòng)理財產(chǎn)品和服務(wù)下沉縣域和農村居民。加快推進(jìn)連環(huán)債清償改革工作，探索數字人民幣應用于連環(huán)債清償，建立資金直達鏈尾模式。
?。ㄋ模?shí)施養老金融守護工程。加強養老金融“金暖夕陽(yáng)”體系建設，促進(jìn)養老事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。實(shí)施“老有所得”金融保障工程，大力發(fā)展多層次、多支柱養老保險體系，提供更加便捷的企業(yè)年金、個(gè)人養老金金融服務(wù)，穩步拓展個(gè)人養老金可投資品類(lèi)，創(chuàng )新商業(yè)養老保險、醫療保險等保險產(chǎn)品，開(kāi)發(fā)符合老年人特點(diǎn)的儲蓄、理財、信托、保險、公募基金等養老金融產(chǎn)品。實(shí)施“老有所安”基礎金融服務(wù)提質(zhì)工程，推動(dòng)金融機構物理網(wǎng)點(diǎn)適老化改造提質(zhì)升級，加強養老金融政策宣傳與服務(wù)推廣，加大涉老非法金融活動(dòng)打擊力度，保障老年人合法金融權益。實(shí)施“老有所享”產(chǎn)業(yè)金融賦能工程，優(yōu)化銀發(fā)經(jīng)濟經(jīng)營(yíng)主體信貸審批流程，創(chuàng )新融資服務(wù)模式，加大對老年用品、智慧養老、康復、文化旅游、老年宜居環(huán)境建設等領(lǐng)域金融支持。
?。ㄎ澹?shí)施數字金融強基工程。以數據要素和數字技術(shù)為驅動(dòng)，深入開(kāi)展數字金融“數鏈三湘”行動(dòng)。開(kāi)展中小銀行機構數字化轉型試點(diǎn)。支持金融機構依法合規參與數字政府建設。聚焦國家數據要素綜合試驗區、長(cháng)沙國家數據標注基地、國家示范場(chǎng)景建設等，加大金融支持。結合“智賦萬(wàn)企”行動(dòng)，做好企業(yè)數字化改造升級、智能制造標桿企業(yè)建設等融資服務(wù)。深入實(shí)施“數據要素×”行動(dòng)，組織“數據要素×”大賽湖南分賽金融服務(wù)領(lǐng)域賽道比賽。深化金融領(lǐng)域數據治理和應用，提升科技、綠色、普惠、養老等領(lǐng)域數字金融服務(wù)水平。擴展移動(dòng)支付場(chǎng)景應用，穩妥推進(jìn)數字人民幣應用，拓展數字人民幣應用場(chǎng)景，擴大數字人民幣使用規模。健全數字金融治理體系，提升金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò )和數據安全、數字金融監管能力和金融消費者保護能力。
三、打造“五大體系”，持續提升金融服務(wù)能力和金融產(chǎn)品適配性
?。嫿ǚ止f(xié)作的金融機構組織體系。引導開(kāi)發(fā)性、政策性銀行加大對金融“五篇大文章”領(lǐng)域重大項目的中長(cháng)期資金支持；支持國有商業(yè)銀行充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)渠道、人才技術(shù)等優(yōu)勢，提供全方位綜合性金融服務(wù)；支持全國性股份制商業(yè)銀行差異化發(fā)展，創(chuàng )新本地特色化金融服務(wù)模式；指導地方法人銀行機構利用決策鏈條短、經(jīng)營(yíng)機制靈活等優(yōu)勢，完善民營(yíng)小微、鄉村振興等普惠領(lǐng)域金融服務(wù)。引導保險機構優(yōu)化重點(diǎn)領(lǐng)域保險產(chǎn)品和服務(wù)，強化保險保障和投融資支持。引導證券、期貨、基金、私募股權投資、金融資產(chǎn)投資公司、理財公司等機構發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢、提升投資能力，拓寬直接融資渠道。
?。ㄆ撸┙∪\行高效的內部管理體系。推動(dòng)金融機構建立專(zhuān)項工作機制，建立健全相關(guān)業(yè)務(wù)管理標準和操作指引，抓好政策落實(shí)。鼓勵有條件的金融機構單列金融“五篇大文章”信用貸、首貸等專(zhuān)項信貸計劃，適當提高相關(guān)領(lǐng)域不良貸款容忍度。鼓勵金融機構建立健全金融“五篇大文章”專(zhuān)營(yíng)部門(mén)和專(zhuān)營(yíng)機構，組建專(zhuān)業(yè)化服務(wù)團隊，向不同經(jīng)營(yíng)主體提供差異化金融服務(wù)。
?。ò耍┩晟聘叨冗m配的產(chǎn)品服務(wù)體系。創(chuàng )新科技金融產(chǎn)品，推廣實(shí)施創(chuàng )新積分制，強化知識價(jià)值評價(jià)結果運用。推動(dòng)科技金融創(chuàng )新（征信）實(shí)驗室建設。依法合規推動(dòng)并購貸款試點(diǎn)政策落地，擴大知識產(chǎn)權、貨權等權利質(zhì)押融資規模。創(chuàng )新環(huán)境權益、碳排放配額、碳匯收益權等質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，豐富綠色保險功能和產(chǎn)品。推動(dòng)中小微企業(yè)“流水貸”增量擴面，創(chuàng )新農村產(chǎn)權抵質(zhì)押融資模式，穩步發(fā)展小額信用貸款。完善綜合巨災保險政策，合理設置保費及財政補貼比例，建立健全多層次災害風(fēng)險分散機制。開(kāi)發(fā)多層次養老儲蓄產(chǎn)品和專(zhuān)屬商業(yè)養老保險，爭取養老理財產(chǎn)品試點(diǎn)資質(zhì)。結合區域產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，強化數字技術(shù)賦能，創(chuàng )新線(xiàn)上數字化金融產(chǎn)品。
?。ň牛﹦?chuàng )建多元聯(lián)動(dòng)的直接融資服務(wù)體系。深入推進(jìn)“金芙蓉”躍升行動(dòng)，綜合運用金芙蓉投資基金引導加大創(chuàng )業(yè)投資，加快在特色產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng )新領(lǐng)域設立子基金，完善基金接力投資生態(tài)體系，帶動(dòng)社會(huì )資本投早、投小、投長(cháng)期、投硬科技。探索建立“銀行貸款+外部直投”“投貸債股?！钡嚷?lián)動(dòng)模式。積極建設湖南省區域性股權市場(chǎng)“科技創(chuàng )新”“專(zhuān)精特新”“大學(xué)生創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)”等專(zhuān)板，探索推進(jìn)湖南股交所區塊鏈應用。持續建好上市后備企業(yè)庫，加大政策扶持和培育力度。支持企業(yè)發(fā)行科技創(chuàng )新債券、碳中和債券、轉型債券、鄉村振興債券等債券。
?。ㄊ┙⒖茖W(xué)有效的風(fēng)險管理體系。鼓勵金融機構完善科技金融風(fēng)險評價(jià)模型，結合自身實(shí)際開(kāi)展氣候風(fēng)險壓力測試，持續提高普惠金融風(fēng)險定價(jià)能力，加強養老資金安全防范和投資風(fēng)險管理。充分發(fā)揮數字科技和數據要素的驅動(dòng)作用，豐富重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險識別、評估和監測手段，提高針對非法集資、欺詐、洗錢(qián)等風(fēng)險的識別、預警和處置能力。
四、完善“五大平臺”，充分發(fā)揮企業(yè)融資綜合服務(wù)平臺融資促進(jìn)功能
?。ㄊ唬┩茝V應用企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺（征信平臺）。依托湖南省企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺，依法依規向金融機構提供公共信用信息服務(wù)。標準化規范化開(kāi)展信用信息數據歸集共享。充分發(fā)揮數據增信對中小微企業(yè)融資的支撐作用，完善平臺功能，推動(dòng)與銀行系統直連，用好平臺“千企萬(wàn)戶(hù)大走訪(fǎng)”專(zhuān)欄，提升中小微企業(yè)融資便利化水平。設立信用數據歸集加工聯(lián)合實(shí)驗室，通過(guò)“數據不出域”等方式加強敏感數據開(kāi)發(fā)應用。
?。ㄊ┩晟平鹑谂c產(chǎn)業(yè)協(xié)同創(chuàng )新服務(wù)平臺。持續推進(jìn)湖南省企業(yè)收支流水征信平臺建設，強化收支流水數據、政務(wù)數據等融合應用。加快湖南省環(huán)境權益交易平臺和綠色金融綜合服務(wù)平臺推廣運用，完善相關(guān)服務(wù)功能。加快全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺推廣應用，緩解相關(guān)企業(yè)無(wú)信貸記錄或記錄單薄難題。
?。ㄊ┙∪鹑跈C構數字化運營(yíng)管理平臺。支持金融機構建設自主可控的數字化運營(yíng)管理平臺，建立需求驅動(dòng)的數字技術(shù)開(kāi)發(fā)模式，強化數據挖掘分析和可視化等能力建設，賦能授信審批、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險管理。鼓勵大型國有銀行和中小銀行技術(shù)共享，實(shí)現優(yōu)勢互補與協(xié)調發(fā)展。支持有條件的金融機構圍繞國家級和省級工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺和智能工廠(chǎng)、數字文創(chuàng )等數字化場(chǎng)景和項目，提供“一站式”金融服務(wù)。
?。ㄊ模┩晟飘a(chǎn)融信息對接服務(wù)平臺。構建金融“五篇大文章”重點(diǎn)支持企業(yè)（項目）篩選推送機制。強化湖南省產(chǎn)融信息對接服務(wù)平臺作用，建立線(xiàn)上供應鏈金融平臺，打造“產(chǎn)業(yè)+互聯(lián)網(wǎng)+信用+金融”服務(wù)模式。完善股權融資平臺，促進(jìn)項目投融資相關(guān)主體溝通對接。常態(tài)化開(kāi)展“一鏈一策一批”中小企業(yè)融資促進(jìn)行動(dòng)，辦好專(zhuān)精特新中小企業(yè)“一月一鏈”投融資路演活動(dòng)。
?。ㄊ澹┩晟平鹑谛麄魍平槠脚_。通過(guò)線(xiàn)上及線(xiàn)下媒體、融資服務(wù)平臺等渠道，加強經(jīng)驗交流和政策宣傳。圍繞金融“五篇大文章”工作做法、產(chǎn)品創(chuàng )新等，組織金融機構開(kāi)展成果分享，對銀企合作典型案例和經(jīng)驗做法等進(jìn)行宣傳推介。組織開(kāi)展金融“五篇大文章”勞動(dòng)競賽，營(yíng)造良好工作氛圍。
五、建立健全“五項機制”，構建更加精準通暢的金融政策傳導體系
?。ㄊ┙⒔鹑凇拔迤笪恼隆惫ぷ鲄f(xié)調機制。人民銀行湖南省分行發(fā)揮牽頭和統籌協(xié)調作用，會(huì )同金融管理部門(mén)與政府相關(guān)職能部門(mén)建立湖南省金融“五篇大文章”工作協(xié)調機制，加強對相關(guān)業(yè)務(wù)的統籌推動(dòng)和組織保障，形成工作合力。各市州可根據實(shí)際需求細化工作舉措。建立定期調度機制，及時(shí)掌握情況，發(fā)現和推動(dòng)解決問(wèn)題，確保工作成效。
?。ㄊ撸┙⒏母镆I(lǐng)試點(diǎn)機制。在長(cháng)株潭地區組織實(shí)施科技保險試點(diǎn)，出臺保費補貼政策，引導保險公司開(kāi)發(fā)推廣科技保險產(chǎn)品。支持長(cháng)沙市、湘潭市國家碳達峰試點(diǎn)城市建設，懷化市生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現機制試點(diǎn)，郴州市可持續發(fā)展議程創(chuàng )新示范區建設。深入推進(jìn)湖南省環(huán)境權益抵質(zhì)押融資試點(diǎn)，逐步擴大試點(diǎn)范圍。用好中央財政支持普惠金融發(fā)展示范區政策，支持株洲市、懷化市國家產(chǎn)融試點(diǎn)城市建設。探索開(kāi)展數據要素市場(chǎng)化配置改革試點(diǎn)，結合湖南省數據資產(chǎn)管理試點(diǎn)，形成一批具有湖南特色的數字金融典型模式。
?。ㄊ耍┩晟普吖ぞ呒钜龑C制。設立支農支小再貸款專(zhuān)用額度，用好用足各類(lèi)結構性貨幣政策工具，引導金融機構加大實(shí)體經(jīng)濟支持力度。推動(dòng)公司債券擴容，完善債券融資擔保增信、貼息、風(fēng)險補償等相關(guān)配套措施。支持地方法人金融機構發(fā)行綠色、小微、“三農”等專(zhuān)項金融債券，支持金融機構開(kāi)展金融“五篇大文章”領(lǐng)域信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。落實(shí)好各項跨境貿易融資便利化措施，持續提升辦理資本項目業(yè)務(wù)數字化服務(wù)水平。
?。ㄊ牛﹥?yōu)化區域融資配套機制。完善產(chǎn)權評估、產(chǎn)權流轉和資產(chǎn)抵押收儲等體系和機制，加快資產(chǎn)變現效率。完善金融“五篇大文章”風(fēng)險補償機制，用好各類(lèi)貼息政策，探索建立“免申即享”貼息模式。更好發(fā)揮省金融發(fā)展專(zhuān)項資金的引導和杠桿作用，圍繞債權融資做增信、股權融資做引導、資本市場(chǎng)募資做培育，加強財政政策與金融政策協(xié)調聯(lián)動(dòng)。
?。ǘ┳鰧?shí)統計監測評估機制。認真落實(shí)金融“五篇大文章”統計制度。人民銀行湖南省分行、湖南金融監管局、湖南證監局等按國家相關(guān)工作要求聯(lián)合開(kāi)展金融“五篇大文章”考核評價(jià)。人民銀行湖南省分行、湖南金融監管局等組織開(kāi)展科技金融政策效果評估、金融服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟效果評估、金融機構服務(wù)鄉村振興考核評估等工作，強化評估結果運用。
湖南省人民政府辦公廳
2025年8月8日
?。ù思鲃?dòng)公開(kāi)）
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